دليل الاستثمار مجموعة متنوعة من الدخل المالى

إذا كنت تتساءل ، "ما هو الاستثمار؟" ، فإليك كل ما تحتاج لمعرفته حول الاستثمارات وكيف يمكنك اتخاذ القرارات المالية الصحيحة

دليل الاستثمار مجموعة متنوعة من الدخل المالى


ما هو تعريف الاستثمار؟

الاستثمار هو في الأساس أحد الأصول التي تم إنشاؤها بهدف السماح للمال بالنمو. يمكن استخدام الثروة التي تم إنشاؤها لمجموعة متنوعة من الأهداف مثل تلبية النقص في الدخل أو الادخار للتقاعد أو الوفاء ببعض الالتزامات المحددة مثل سداد القروض أو دفع الرسوم الدراسية أو شراء أصول أخرى.
  • ما هو الاستثمار؟
  • أنواع الاستثمار
  • هدف الاستثمار
  • الاستثمار مقارنة مع المدخرات
  • متى يجب أن تستثمر؟
  • أهمية الاستثمار
يعد فهم تعريف الاستثمار أمرًا بالغ الأهمية لأنه في بعض الأحيان ، قد يكون من الصعب اختيار الأدوات المناسبة لتحقيق أهدافك المالية. ستسمح لك معرفة معنى الاستثمار في وضعك المالي الخاص باتخاذ الخيارات الصحيحة.

قد يولد الاستثمار دخلاً لك بطريقتين. أولاً ، إذا كنت تستثمر في أصل قابل للبيع ، فقد تكسب دخلاً عن طريق الربح. ثانيًا ، إذا تم الاستثمار في خطة لتوليد العوائد ، فستكسب دخلاً من خلال تراكم المكاسب. بهذا المعنى ، يمكن فهم "ما هو الاستثمار" بالقول إن كل الاستثمارات تدور حول وضع مدخراتك في أصول أو أشياء تصبح قيمتها أكبر من قيمتها الأولية أو تلك التي ستساعد في تحقيق الدخل بمرور الوقت.

من الناحية المالية ، تعريف الاستثمار هو أصل يتم الحصول عليه بقصد السماح له بالارتفاع في القيمة بمرور الوقت. بشكل عام ، تندرج الاستثمارات في أي فئة من الفئات الأساسية الثلاث ، كما هو موضح أدناه.

ماهى أنواع الاستثمارات

يتبع السؤال "ما هو الاستثمار" في الغالب فهم أهدافك الاستثمارية وتحديد مكان الاستثمار. وبغض النظر عن الاستثمارات في العقارات والأصول مثل المجوهرات وكل شيء ، عندما يتعلق الأمر بأدوات مختلفة ، فإن جانبًا آخر لفهم "ما هو معنى الاستثمار" هو معرفة أنواع مختلفة من الاستثمارات. الأول يشير إلى الاستثمارات في الأسهم ، والفئة الثانية تشمل أدوات الدين. إذا تطابقت أهدافك الاستثمارية ، يمكن أن توفر استثمارات الأسهم عوائد أكبر وتحمل مخاطر أعلى نسبيًا. في حين أن أدوات الدين أقل خطورة ، إلا أنها تقدم عوائد منخفضة نسبيًا.

علاوة على ذلك ، يمكن أيضًا فهم معنى الاستثمار من منظور كيفية الحصول عليها.

فيما يلي أنواع مختلفة من الاستثمارات ليست على سبيل الحصر:

1. الأسهم

الاستثمار فى الأسهم يتضمن ذلك حصص ملكية أي شركة ويساعدك على كسب أرباح في المقابل.

2. السندات

تتساءل ما معنى الاستثمار من حيث السندات؟ يعني إقراض أموالك لمؤسسة أو حكومة ، والتي تتلقى لها فائدة ثابتة على فترات منتظمة وكذلك القيمة الاسمية عند الاستحقاق.

3. صناديق الاستثمار

في هذا ، يتم جمع الأموال من مستثمرين مختلفين ووضعها في سندات أو أسهم الشركة ، والتي يديرها مديرو الصناديق. عند فهم معنى الاستثمار وأهدافك الاستثمارية ، يمكنك اختيار صناديق الأسهم أو صناديق الديون ، اعتمادًا على قدرتك على المخاطرة.

4. صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)

الصناديق المتداولة في البورصة ، أو صناديق الاستثمار المتداولة ، هي مجموعة من الاستثمارات مثل الأسهم والسندات وأدوات سوق المال وما إلى ذلك ، التي تتبع مؤشرًا أساسيًا. إنها مزيج من طرق الاستثمار المختلفة التي تقدم أفضل سمات الأصول - الصناديق المشتركة والأسهم. يتم تداول صناديق الاستثمار المتداولة في البورصات وهي تشبه تمامًا الصناديق المشتركة من حيث تنظيمها وهيكلها وإدارتها.

ومع ذلك ، فإن أحد الاختلافات الرئيسية بين صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة هو أنه يمكن تداول الأول بنشاط في البورصات في أي وقت خلال اليوم ، مما يسمح للمستثمرين بالاستفادة من فروق الأسعار في الوقت الفعلي. على العكس من ذلك ، لا يمكن شراء / بيع الصناديق المشتركة ، سواء كانت نشطة أو سلبية ، إلا في ختام يوم التداول.

5. تأمين

غالبًا ما تكون منتجات التأمين جزءًا من خطة مالية. تأتي في أشكال مختلفة مثل التأمين لأجل ، والتأمين على الحياة ، وخطط الهبات ، وخطط الأطفال ، وما إلى ذلك. تم تطوير منتجات التأمين لتلبية أهداف معينة ، على سبيل المثال ، تم تصميم التأمين على الحياة لتغطية نفقاتك مع تقدمك في العمر ، بينما تم تصميم التأمين لأجل المساعدة المستفيدين منك في حادث موتك المؤسف.

6. استثمار عقاري

يحمل قطاع العقارات آفاقًا ضخمة للعديد من الصناعات مثل الضيافة والتجزئة والإسكان التجاري والتصنيع وغير ذلك الكثير. للمستثمرين خيار الاستثمار في العقارات التجارية أو السكنية أو حتى الصناديق المشتركة العقارية لكسب عوائد كبيرة على استثماراتهم. يعد التوقيت جانبًا مهمًا عندما يفكر المرء في الاستثمار في العقارات. يجب على المرء أن يضع في اعتباره أن الاستثمارات العقارية يمكن أن تكون غير سائلة للغاية ، أي أنه قد يكون من الصعب بيع العقار بسرعة في حالة وجود متطلبات مالية عاجلة.

7. الودائع الثابتة

تعد الودائع الثابتة المصرفية (FDs) من بين أكثر خيارات الاستثمار أمانًا المتاحة للمستثمرين. يتم تقديمها من قبل البنوك والشركات المالية غير المصرفية الأخرى وتسمح للمستثمرين بإيقاف أموالهم الخاملة لفترة محددة وبمعدل فائدة ثابت. يتم تحديد سعر الفائدة مسبقًا ولا يتأثر بتقلبات السوق ، مما يضمن أمانًا أكبر للاستثمارات. من سهولة المرونة إلى الخيارات المختلفة المقدمة للمستثمر ، تعتبر الودائع الثابتة نعمة للمستثمرين الذين يكرهون المخاطرة.

كيف تستثمر اموالك؟

الآن بعد أن عرفت "ما هو تعريف الاستثمار" وكيف يمكن أن يساعدك في تكوين الثروة ، فإن الشيء التالي هو فهم كيفية الاستثمار. فيما يلي بعض النقاط الحيوية التي يجب أن تضعها في اعتبارك قبل أن تقرر الاستثمار.

1. تحليل احتياجاتك المالية

أولاً ، قم بتحليل وضعك المالي فيما يتعلق بتحمل المخاطر وأهداف الاستثمار وعوامل أخرى مثل حجم الأسرة وعدد الأفراد الذين يكسبون أرباحًا وأهداف الحياة. يمكنك حتى الحصول على مساعدة من متخصص مالي. سيساعدك على توضيح أي شكوك حول "ما هو معنى الاستثمار بالنسبة لك؟" وتحديد الخيارات المناسبة.


2. تنويع الاستثمار

قم ببناء محفظة مالية متنوعة وفقًا لأهدافك الاستثمارية من خلال وضع أموالك في أدوات مختلفة للحفاظ على التوازن الصحيح بين المخاطر والعوائد.

أيضًا ، عند التفكير في "ما هو معنى الاستثمار" و "أين تستثمر" ، ضع في اعتبارك إعطاء الأولوية لتلك الأدوات التي توفر الأمان لأحبائك. قد تشمل وثائق التأمين على الحياة مثل الخطة لأجل ، ULIP (شكل ULIP الكامل: خطة التأمين المرتبطة بالوحدة) وأدوات أخرى من هذا القبيل. يمكنك التفكير في أهداف الاستثمار لتوليد عوائد مناسبة منه.

3. الفترة الزمنية

يجب أن تعلم أيضًا أنه من الصعب الإجابة عن معنى الاستثمار لفرد معين دون مراعاة الفترة الزمنية. لهذا السبب ، أثناء التفكير في ماهية الاستثمار ، تعرف على الوقت المتاح لك قبل تحويل استثماراتك إلى نقود. هذا عنصر حاسم يحدد أهدافك الاستثمارية. بناءً على متطلباتك ، يمكنك اختيار أموال قصيرة الأجل أو طويلة الأجل.

4. إعادة التقييم الدوري

نظرًا لأن الأموال تتأثر بقوى السوق ، فمن الضروري أن تراقبها عن كثب بشكل دوري. يمكنك أيضًا التفكير في إعادة التعديل إذا كانت محفظتك لا تحقق عوائد جيدة.


بناءً على أهدافك الاستثمارية والادخارية ، يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من خطط الاستثمار

ما هي أهداف الاستثمار؟

قبل أن تقرر استثمار أرباحك في أي من خطط الاستثمار العديدة المتاحة، من الضروري أن تفهم الأسباب الكامنة وراء ذلك ومعنى الاستثمار. في حين أن الأهداف الفردية للاستثمار قد تختلف من مستثمر إلى آخر ، فإن الأهداف العامة لاستثمار الأموال قد تكون أحد الأسباب التالية:

  • أسباب لبدء الاستثمار
  • للحفاظ على المال الآمن
  • لمساعدة المال ينمو
  • كسب تدفق ثابت للدخل
  • تقليل العبء الضريبي
  • لادخار للتقاعد
  • تحقيق أهدافك المالية

ما معنى الاستثمار بالمقارنة مع المدخرات؟

يصبح السؤال ، "ما معنى الاستثمار؟" حاسمًا عند سؤاله عن المدخرات. تعني المدخرات ببساطة تخصيص جزء من أرباحك بمرور الوقت. المبلغ المدخر لا يخضع لأي مخاطر ، وبالتالي لا يساعدك في جني أي أرباح أو عوائد. ومع ذلك ، فإن تقدير قيمتها يظل ثابتًا إلى حد ما ، حيث لا توجد إضافة فوق ما تضيفه كل شهر.

من ناحية أخرى ، يعتمد تعريف الاستثمار على مفهوم كسب العوائد أو الربح على الأموال التي وضعتها أولاً في صندوق أو أنفقتها على شراء الأصول. تذكر هنا أن إشراك المخاطر هو ما يجعلها مربحة.

متى يجب أن تستثمر؟

يضيع بعض الأشخاص سنوات عديدة من حياتهم في التفكير في "ما هو الاستثمار" وتحديد أهداف الاستثمار ومدى فائدته. إنهم يترددون في اعتبار الاستثمار معنى لتكوين الثروة بسبب تورط المخاطر. ومع ذلك ، فإن العديد من الاستثمارات خالية أيضًا من المخاطر ، وبعضها يحمل مخاطر قليلة إلى متوسطة.

عندما تكون صغيرًا ، من الأفضل أن تفهم تمامًا "ما هو معنى الاستثمار" ودوره ثم البدء. في سن مبكرة ، لديك القليل من المسؤوليات ، وبالتالي ، لديك ميل أفضل لتجربة استثمارات مختلفة والاستفادة من تلك التي تناسب متطلباتك بشكل أفضل.
تعليقات
ليست هناك تعليقات
إرسال تعليق