أفضل نهج للاستثمار في المملكة العربية السعودية وقطاعها المالي

ماهو أفضل استثمار مالي في السعودية

ما هو أفضل نهج للاستثمار في المملكة العربية السعودية وقطاعها المالي- سيكون هذا موضوع مقال اليوم.

ما هو أفضل نهج للاستثمار في المملكة العربية السعودية وقطاعها المالي


مقدمة :

الاستثمار في المملكة العربية السعودية - مع وجود مجموعة متزايدة من أدوات الاستثمار للاختيار من بينها ، يتفهم عدد متزايد من الأفراد الأجانب والمغتربين الدائمين فوائد الاستثمار في المملكة العربية السعودية. هذا الكتيب الشامل يشرح كل شيء.

تاريخياً ، هيمنت الشركات ذات الجيوب الهائلة والنوايا الكبيرة للمملكة العربية السعودية على الاستثمار الأجنبي في البلاد. تعتبر العقارات والشركات الناشئة وصناديق الاستثمار من بين الخيارات المالية الجديدة والمثيرة المقدمة للأجانب الأذكياء والطموحين.

المملكة العربية السعودية وجهة استثمارية مربحة

المملكة العربية السعودية شركة كبرى عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. في الواقع ، استقبلت المملكة 13 مليار ريال سعودي من الاستثمار الأجنبي المباشر في عام 2018. كما أنها تحتل المرتبة 44 في مؤشر جاذبية الاستثمار الأجنبي المباشر العالمي لعام 2020. ومع ذلك ، هذا نصف القصة فقط.

تسعى الحكومة السعودية إلى جذب المزيد من الاستثمار الأجنبي في المناطق الناشئة كجزء من استراتيجيتها الاقتصادية طويلة المدى. اللوجستيات ، والصحة ، والتعليم ، والبنية التحتية ، والترفيه ، والطاقة النظيفة ، والدفاع ، والسياحة ، والتعدين كلها أمثلة على ذلك. الهدف الأساسي هو تنويع الاقتصاد بعيدًا عن اعتماده على النفط.

في منتصف عام 2015 ، فتحت البورصة السعودية أبوابها أمام المستثمرين المؤسسيين الأجانب. يمكن لغير السعوديين أيضا شراء العقارات (رهنا بموافقة وزارة الإسكان). علاوة على ذلك ، فإن النظام البيئي لريادة الأعمال مزدهر. على سبيل المثال ، ترحب المملكة بالمؤسسات التي يسيطر عليها الأجانب بالكامل. وفقًا لمؤسسة هيريتيج ، التي تجمع المؤشر السنوي للحرية الاقتصادية ، "القطاع المالي مفتوح ويقدم خيارًا من الاحتمالات". وتواصل قائلة "نظرًا لعدم وجود حد أدنى لمتطلبات رأس المال ، فقد تم أيضًا تبسيط إجراءات تشكيل الشركة".

المملكة العربية السعودية ، من ناحية أخرى ، هي أمة الفرص ، حيث يصح القول المأثور "من يجرؤ على الفوز".


استثمارات حسابات التوفير في المملكة العربية السعودية

يمكن للمغتربين فتح مجموعة متنوعة من الحسابات الجارية وحسابات التوفير والودائع لدى البنوك السعودية. ومن بين هذه المؤسسات المالية كل من ساب ، وسامبا ، وبنك البلاد ، والبنك الأول ، وبنك الرياض ، والبنك السعودي الفرنسي ، والبنك العربي الوطني ، والبنك السعودي للاستثمار ، وميم. قم بزيارة souqalmal.com لمقارنة الحسابات المختلفة ، والتعرف على متطلبات الأهلية والرسوم وإجراءات إنشاء الحساب.

استثمارات التقاعد في المملكة العربية السعودية

لا يُطلب من الوافدين في المملكة العربية السعودية الدفع في نظام التأمين الاجتماعي الحكومي. في الواقع ، من المعتاد أن يساهم الوافدون في خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل. علاوة على ذلك ، يفضل بعض المغتربين الاستمرار في المساهمة في خطط التأمين الاجتماعي في وطنهم. يمكنهم أيضًا اختيار الاستثمار في خطة معاشات تقاعدية خاصة.

الاستثمارات العقارية السعودية

سوق العقارات في المملكة العربية السعودية ينمو ويتغير. يمثل حاليًا ما يقرب من 5 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي للولاية ، لكن الإدارة تأمل في مضاعفة هذا المبلغ أربع مرات في السنوات القليلة المقبلة. فاق الطلب العرض (معظمه في المدن الكبرى) وتطور الاقتصاد بشكل مطرد وقوي خلال العقد الماضي ، مما أدى إلى ارتفاع أسعار العقارات.

مع دخول الوحدات السكنية الجديدة إلى السوق وتباطؤ النمو الاقتصادي الأوسع ، تنخفض الأسعار الآن. في الواقع ، وفقًا لمؤشر نايت فرانك العالمي لأسعار المنازل للربع الثالث من عام 2018 ، انخفضت الأسعار في المملكة العربية السعودية بنسبة 3.7 في المائة مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي ، مما يجعلها الدولة الأسوأ أداءً على المؤشر

أسواق العقارات الأكثر تطورًا في المملكة العربية السعودية موجودة في الرياض وجدة والدمام (حيث يعيش ويعمل معظم الوافدين). تظهر المباني السكنية الجديدة في جميع أنحاء المدن الثلاث ، بدءًا من المساكن الرخيصة إلى الشقق الفاخرة. وفي الوقت نفسه ، من المتوقع أن تؤدي مشاريع النقل الحضري الجديدة الكبرى ، مثل مترو الرياض ، إلى رفع أسعار المساكن ، لا سيما بالقرب من المحطات.

الاستثمار في المملكة العربية السعودية ومعرفة قوانينها

يمكن للمقيمين الوافدين في المملكة العربية السعودية شراء العقارات ، ولكن ليس الأراضي ، وفقًا للتشريعات السعودية. ومع ذلك ، يجب استخدام العقار كمسكن رئيسي وليس لأغراض الاستثمار فقط. يحظر على جميع المستثمرين الأجانب والمقيمين الأجانب دخول المدن المقدسة في مكة المكرمة والمدينة المنورة. على الرغم من عدم توفر إحصائيات حديثة حول ملكية الوافدين للعقارات في المملكة العربية السعودية ، إلا أن غالبية الوافدين يختارون عدم الشراء حسب الروايات المتناقلة. لأن الغالبية العظمى من المغتربين لديهم مساكن مدرجة في عقودهم ، هذا هو الحال.

الاستثمار في العقارات في السعودية يتطلب الكثير من الصبر. الخطوة الأولى هي الحصول على خطاب موافقة من وزارة الإسكان. قد يستغرق حدوث ذلك ما يصل إلى عام. بعد ذلك يتم مناقشة السعر بين المشتري والبائع والوسيط مثل المحامي أو السمسار. بعد التفاوض على اتفاقية شراء خاصة ، سيسعى المستثمر للحصول على شهادة من المحكمة الشرعية المحلية بأن البائع يمتلك العقار. يتم فيما بعد توثيق نقل الملكية ، وختم وثيقة الملكية من قبل المحكمة للإشارة إلى أن الملكية قد تم نقلها بشكل قانوني.

الحصول على قرض عقاري في السعودية مهمة صعبة.

حاليًا ، يقدم اثنا عشر بنكًا محليًا قروضًا عقارية للوافدين. ومن بينها مصرف الراجحي ، ومصرف الإنماء ، والبنك العربي الوطني ، وبنك الجزيرة ، وبنك البلاد ، والبنك السعودي الفرنسي ، والبنك الأهلي التجاري ، وبنك الرياض ، وساب ، والبنك السعودي للاستثمار ، وسامبا ، والبنك الأول. للحصول على أفضل الصفقات ، انتقل إلى سوق المال.

بالإضافة إلى دخلك ، من المرجح أن يأخذ البنك السعودي في الاعتبار حالة وسمعة صاحب العمل عند تحديد أهليتك للحصول على قرض عقاري. القاعدة المعتادة هي أنه كلما كان العمل أكبر وأكثر استقرارًا ، كان ذلك أفضل. بمجرد منح الرهن العقاري الخاص بك ، سيقوم البنك عادة بخصم المدفوعات الشهرية من حساب الراتب الخاص بك عن طريق الخصم المباشر.

تختلف تكاليف المنزل حسب الموقع ، وهذا ليس مفاجئًا. نظرًا لأن الرياض وجدة والدمام هي موطن لغالبية سكان المملكة ، فإن لديهم أعلى الأسعار. في الرياض ، يمكن أن يصل سعر العقار الأنيق المكون من ثلاث غرف نوم إلى 800 ألف دولار. بدلاً من ذلك ، يمكنك إنفاق ما يقرب من 300000 دولار على شقة فاخرة. عند شراء منزل في المملكة العربية السعودية ، تذكر أن تستخدم الفطرة السليمة ، تمامًا كما تفعل في أي بلد آخر. على سبيل المثال ، نظرًا لأن معظم الأوراق ستكون باللغة العربية ، يتعين عليك تعيين محامٍ ماهر ومترجم ممتاز. قم ببذل العناية الواجبة ودراسة السوق أيضًا. جدير بالذكر أن بعض المستثمرين خسروا أموالهم في مشروعات الإسكان المتعثرة بسبب إفلاس المطور العقاري.

المملكة العربية السعودية مكان رائع للاستثمار

"نحن على استعداد للقيام بأعمال تجارية." هذا هو جاذبية الحكومة السعودية للمستثمرين الأجانب. الواقع ، كما في أي مكان آخر ، أكثر تعقيدًا بعض الشيء. باستثناء النفط والتعدين ، يمكن للأجانب (ويفعلون) الاستثمار في جميع جوانب اقتصاد المملكة. ومع ذلك ، وفقًا لتصنيفات ممارسة أنشطة الأعمال لعام 2019 الصادرة عن البنك الدولي ، تحتل البلاد المرتبة 92 من بين 190 دولة. هذا يدل على أن الأمور ليست دائما سهلة بالنسبة للمستثمرين الأجانب.

إذا كنت رائد أعمال ، فستحصل على الكثير من المساعدة والنصائح. تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) حوالي خمس الناتج المحلي الإجمالي للبلاد. تريد الحكومة أن يصل هذا الرقم إلى 35٪ بحلول عام 2030. ووفقًا لدراسة أجرتها منظمة Global Entrepreneurship Monitor لعام 2019 ، يرى ما يقرب من ثلاثة أرباع الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع في المملكة العربية السعودية فرصًا جيدة لبدء شركتهم الخاصة ، وهو ثاني أعلى رقم من بين 49 دولة مدرجة في دراسة.

إجراءات بدء عمل تجاري فى السعودية

أصبحت عملية بدء عمل تجاري أكثر بساطة ، وهناك ثروة من المعلومات والنصائح المتاحة لرواد الأعمال. الاتصال بهيئة المشروعات الصغيرة والمتوسطة للحصول على المساعدة في التمويل والتسويق والتصدير. المركز السعودي للأعمال ، وهو برنامج يوفر موقعًا إلكترونيًا وشبكة على مستوى الولاية من المتاجر الشاملة للشركات الناشئة ، يستحق أيضًا البحث فيه.

كما أن مركز خدمات الاستثمار التابع للهيئة العامة للاستثمار في المملكة العربية السعودية (SAGIA) مفيد للغاية. يقدم تراخيص تجارية ويمكنه تقديم المشورة بشأن المتطلبات الإضافية ، مثل التأشيرات ، للمستثمرين الأجانب في المملكة. في المملكة العربية السعودية ، يمكن للمستثمرين الأجانب الاختيار من بين ثلاثة هياكل تجارية..

  • صناديق الاستثمار السعودية
صندوق الاستثمار ، وفقًا لـ Investopedia ، هو "مجموعة من الأموال من عدد من المستثمرين مجمعين معًا للحصول على الأوراق المالية بينما يحتفظ كل مستثمر بملكية أسهمه الخاصة والتحكم فيها." يمضي إلى القول إن صندوق الاستثمار يقدم مجموعة أكبر من خيارات الاستثمار ، والمزيد من المعرفة الإدارية ، ورسوم استثمار أقل مما يمكن للمستثمر الفرد الحصول عليه بمفرده.

تعتبر الصناديق المشتركة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والسندات من بين أدوات الاستثمار المقدمة للمستثمرين الأجانب والمغتربين في المملكة العربية السعودية. وفقًا لرغبة المستثمر في المخاطرة وملفه الشخصي ، تدير جدوى للاستثمار مجموعة متنوعة من الصناديق المشتركة. تقدم الرياض المالية خدمات الصكوك (السندات الإسلامية) وصناديق الاستثمار المتداولة وسوق السندات. من ناحية أخرى ، تقدم شركة الراجحي المالية مجموعة متنوعة من الصناديق المشتركة المدارة.

من ناحية أخرى ، يستثمر صندوق HSBC Global Equity Index في الأسهم العالمية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. سيتمكن كل منهم من تقديم النصح لك حول كيفية الاستثمار ، ومقدار الاستثمار ، بالإضافة إلى المصاريف والمخاطر والعوائد المتوقعة ، وكل ذلك يعتمد على تحملك للمخاطر.

صرحت المملكة العربية السعودية في أبريل 2019 أنها ستفتح سوق السندات الحكومية أمام المستثمرين الأفراد ، بهدف تشجيع الناس على الادخار. وبدلاً من المليون ريال سعودي المطروح سابقاً ، سيتم بيع الصكوك الحكومية أو السندات الإسلامية بزيادات قدرها 1000 ريال سعودي. لتشجيع التجارة ، قامت المملكة أيضًا بتخفيض الرسوم والعمولات التجارية لسوق السندات المحلي.

  • الاستثمار في الأسهم والأسهم السعودية
البورصة السعودية هي أكبر بورصة في الشرق الأوسط. بلغ إجمالي رأسمالها 1.85 تريليون ريال سعودي في نهاية عام 2018 ، بزيادة 10٪ عن نهاية عام 2017. علاوة على ذلك ، يمكن للشركات الأجنبية التداول في البورصة ويمكن أن تمتلك ما يصل إلى 49٪ من أي شركة مدرجة في البورصة. من ناحية أخرى ، لا يمكن للأجانب.

للاستثمار في البورصة السعودية ، يستخدم معظم المستثمرين المؤسسيين خدمات وسيط أو بنك استثماري مثل Morgan Stanley أو Credit Suisse. في البورصة السعودية ، أطلقت هيئة السوق المالية صندوق الاستثمار العقاري المتداول (REIT) في عام 2016. ويمكن الآن تداول صناديق الاستثمار العقاري في البورصة من قبل المستثمرين الدوليين غير المقيمين.

  • الاستثمارات الخارجية السعودية
لا تقدم المملكة العربية السعودية ، على عكس العديد من الولايات القضائية الأجنبية الأخرى ، أي نوع من أدوات الاستثمار الخارجية للسعوديين أو غير السعوديين.


المملكة العربية السعودية تفرض ضريبة الاستثمار

في المملكة العربية السعودية ، لا توجد ضريبة على الدخل الشخصي. ضريبة الدخل المفروضة على مشاركة أجنبي في شركة مقيمة في السعودية هي مثال على الدخل الخاضع للضريبة للوافدين ، ما لم يتم بيع الشركة في البورصة ، وفي هذه الحالة يتم تطبيق الزكاة ، وهي ضريبة إسلامية.

يتم فرض ضريبة أرباح رأس المال بنسبة 20٪ على بيع الأسهم في شركة مقيمة. إذا تم الاستحواذ على أسهم شركة مدرجة في البورصة بعد عام 2004 ، فإن أرباح رأس المال من بيع تلك الأسهم تكون معدومة. تدفع الشركات ضريبة بنسبة 20٪ على أرباحها. لا يوجد في المملكة العربية السعودية أيضًا ضريبة أرباح رأس المال أو رسوم دمغة أو ضريبة عقارات أو ضريبة ميراث. تم نشر لمحة عامة رائعة عن النظام الضريبي السعودي من قبل شركة Deloitte.

كيف تجعل الاستثمارات الذكية في المملكة العربية السعودية

قد يختلف الاستثمار في المملكة العربية السعودية بشكل كبير عما اعتدت عليه ، لكن المفاهيم الأساسية تظل كما هي.

خلاصة القول هي أنه يجب عليك إكمال واجبك المنزلي. تفاعل مع الأشخاص الموجودين على الأرض الذين يمكنهم تقديم مشورة موثوقة وغير متحيزة.

يسعى غالبية المستثمرين الدوليين للحصول على المشورة والدعم من المؤسسات الحكومية مثل SAGIA ووزارة التجارة والاستثمار. من ناحية أخرى ، يمكنك توكيل محامٍ لمساعدتك في الإبحار في اللوائح.


العلامات
دليل الأجانب للاستثمار في المملكة العربية السعودية ، كيف أستثمر في المملكة العربية السعودية ؟، كيفية الاستثمار في المملكة العربية السعودية ، الاستثمار في الخارج والاستثمار في المملكة العربية السعودية.

* إخلاء مسؤولية : محتوى المقالة تم كتابته لأغراض إعلامية فقط. المعلومات المقدمة لا ينبغي قطعا اعتبارها على أنها نصيحة أو توصية استثمارية .لا يوجد أي ضمان صريح أو ضمني فيما يتعلق بدقة المعلومات أو البيانات الواردة فى الموضوع
تعليقات
ليست هناك تعليقات
إرسال تعليق